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传统贷款与现代贷款的区别

编辑:长沙易贷贷款公司  时间:2013/03/05  字号:
摘要:传统贷款与现代贷款的区别
贷款从中国自古以为都有,如何区别是传统贷款与现如今贷款模式。今天上海无抵押贷款公司就来总结一下。
  1、传统银行贷款业务流程看起来清晰明了,实际申请起来借款人则会有另一番感受:繁琐、漫长、疲于奔波……如借款人申请的是抵押贷款,一般需要至少前往银行网点3次,平均4周方能实现放款;如借款人申请的是无抵押贷款则相对较快,一般只需前往银行网点一次,最快3天放款。
  一般而言,传统贷款模式具备以下特点:第一,环节复杂,周期较长;第二,流程单一,差别化服务较弱;第三,审批方式仍存在人工化、纸式化水平;4、风控管理和技术系统尚不完善。
  2、银行网络贷款据易贷中国研究分析结果表明,目前银行传统贷款与网络贷款的业务模式与内容存在一定差异:
  银行网络贷款需注意,第三方贷款服务平台虽在银行网贷体系外,但已经对银行贷款业务形成了直接扶持作用,相比较而言,第三方平台在专项运营、客户预审核机制、个性化贷款定制、借贷方对接渠道等方面更为成熟。
  二、业务内容对比根据目前银行贷款业务的具体分类看,银行网络贷款涉及到的业务细分种类较少,与传统贷款业务的业务、产品分类较细相比,仍存在很大的提升空间。以下是银行部分贷款业务类型,我们从两者对比来观察银行传统贷款业务与银行网络贷款的区别。
  业务内容对比由上表可以看出,经营性贷款的网络化开展力度更胜一筹,其中包括银行独立运作、与电子商务平台合作两种方式,尤以后者为甚。虽然面向个人用户的信用贷款、抵押(质押、保证)贷款也有部分银行开启了网络对接窗口,但网络申请材料提交后,借款人需进入线下传统业务流程。
  三、覆盖程度对比1、实体网点是银行主要的业务场所,一般分为分行、支行、分理处和储蓄所等,在各类银行中:
  ——国有商行网络覆盖率最高。以建行为例,其设立分支机构为13629家,渗透至全国各省、市、县;——股份制商行次之,主要以集中收益为考虑,布局以大中城市为主。以招行为例,其在全国54个城市开设了44家分行、623家支行,远低于四大商行;——城市行业银行由于资本实力相对较弱,网点布局较为谨慎,一般以其核心城市及重点业务城市为主。但其中表现出色的浦发银行 (600000 股吧,行情,资讯,主力买卖),其已在全国设立了30余家分行,近600家网点;——外资行方面,网点设置普遍以中心城市为核心,经济发展较快的二级城市为扩展,整体规模较少。
  2、银行网络贷款业务目前尚没有形成很好的城市覆盖率,这与网上银行的来势汹汹相比大相径庭。
  虽然互联网信息能渗透至全国各地,但由于网络贷款业务的开展受到银行系统、网贷机制、人员编配等和线下业务交接的难点考虑,并无法真正大规模展开。如花旗银行“幸福时贷”网络贷款目前仅针对京沪两地开展,而渣打银行“现贷派”网络贷款则仅在京沪穗深四地展开。
  四、业务优劣势对比1、传统银行贷款业务根据易贷中国《在线贷款现状调查》得知,在线下贷款业务中,借款人对于几点问题表示出较强的质疑态度,集中体现在贷款业务流程繁琐、贷款周期较长、审核机制过于机械化、贷款门槛差异性力度不足。
  银行传统贷款业务难点调查但易贷中国认为,线下业务由于有多年的业务实践经验累积,一定阶段内其优势仍将较为明显:第一、线下贷款业务有庞大而且忠诚度较高的客户群体,线下贷款民间认识度较高;第二、信贷系统成规模、网点分布较为可观(特别是大型商行);第三、贷款业务内容开展全面,对公、个人业务形成体系发展。
  2、银行网络贷款而在银行网络贷款业务方面,调查结果则直接显现出银行网络贷款业务的有待成熟。在选择项中网友普遍认为,银行网贷受银行重视不足、贷款程序并未简化、贷款周期长于传统业务、网贷业务种类局限,成为借款人心中短期不看好银行网贷业务的最突出原因。
这就是传统贷款与现代贷款的四大区别。我们可以从中吸取一些经验,为上海小额贷款公司总结出适合自己的融资发展道路。
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